L'assurance expliquée en 1 minute

Si vous êtes artisan, commerçant, freelance ou gérant, vous payez votre mutuelle de votre poche. Contrairement à un salarié, dont l'employeur finance la moitié.

Ce que beaucoup d'indépendants ignorent : grâce à la loi Madelin, vos cotisations de mutuelle et de prévoyance sont déductibles de votre bénéfice imposable.

En clair : une partie de votre mutuelle est payée par votre économie d'impôt.

Deuxième point : les contrats TNS sont conçus différemment. Indemnités journalières si vous êtes à l'arrêt, hospitalisation renforcée. Parce que quand vous vous arrêtez, l'entreprise s'arrête aussi.

Le régime obligatoire vous verse au mieux environ soixante-cinq euros par jour. Faites le calcul par rapport à vos charges.

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Fonctionnaire d'État, territorial ou hospitalier ? La réforme de la protection sociale complémentaire, la PSC, change votre mutuelle santé.

Dans les nouveaux contrats collectifs, votre employeur public prend en charge cinquante pour cent de la cotisation santé.

Depuis 2025, les ministères basculent un à un vers ces contrats collectifs à adhésion obligatoire — après le forfait transitoire de quinze euros par mois versé depuis 2022.

Ces contrats socles sont négociés pour la masse des agents. Optique, dentaire, dépassements d'honoraires : selon votre situation, une surcomplémentaire peut être plus protectrice.

Et à la retraite, vous ne bénéficiez plus de la participation de l'employeur : rester dans le collectif n'est pas toujours le meilleur calcul. Comparez avec un contrat senior individuel.

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Après cinquante-cinq ans, la complémentaire santé devient un poste de budget majeur : hospitalisation, dentaire, optique, audition… et les cotisations progressent avec l'âge.

Bonne nouvelle : aucune mutuelle santé individuelle ne peut vous refuser pour raison médicale. Les contrats sont solidaires : zéro questionnaire de santé, et aucun âge limite pour souscrire.

Vous partez à la retraite ? Vous pouvez garder la mutuelle de votre entreprise grâce à la loi Évin. Mais le tarif grimpe : plafonné à cent vingt-cinq pour cent la deuxième année, cent cinquante la troisième, puis libre. Comparez dès la troisième année.

Attention aux délais de carence : certains contrats seniors n'ouvrent les garanties hospitalisation, dentaire ou audio qu'après trois à douze mois. Un point que nous vérifions systématiquement avant de vous faire signer.

Après un an de contrat, vous pouvez changer à tout moment : le nouvel assureur s'occupe de toutes les démarches. À garanties équivalentes, nos clients économisent en moyenne deux cent quarante euros par an.

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On vous a déjà dit que vous ne pouviez résilier votre assurance qu'à la date anniversaire ? C'est faux, dans la plupart des cas. Trois règles à connaître.

Un. La loi Hamon. Après un an de contrat, votre assurance auto, moto ou habitation se résilie à tout moment. Sans frais. Sans justification.

C'est devenu le premier levier utilisé par les Français pour faire jouer la concurrence : plus d'un contrat auto sur quatre est résilié via la loi Hamon.

Deux. Votre mutuelle santé aussi. Grâce à la résiliation infra-annuelle, vous pouvez en changer à tout moment après la première année.

Trois, et c'est le plus important : vous n'avez aucune démarche à faire. C'est le nouvel assureur qui résilie l'ancien contrat pour vous, avec une continuité parfaite. Jamais un jour sans assurance.

Le seul vrai piège : c'est la date d'effet du contrat qui compte, pas la date de signature. Vous la trouverez sur votre avis d'échéance.

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Vous avez eu un accident. Vous n'êtes pas responsable. Et pourtant, c'est votre propre assureur qui vous indemnise. Beaucoup de clients pensent à une erreur. C'est en réalité une convention entre assureurs, et elle joue pour vous.

Elle s'appelle IRSA. Grâce à elle, votre assureur vous indemnise directement après un accident matériel, sans attendre des mois de recours contre l'assureur adverse. Lui se fait ensuite rembourser de son côté.

Résultat : une indemnisation beaucoup plus rapide.

Le point qui fâche : la franchise. Si vous n'êtes pas responsable, avec un tiers identifié, votre franchise doit vous être remboursée. Parfois avancée, puis restituée après le recours. Si on vous la retient à tort : contestez.

C'est exactement le genre de dossier que nous suivons pour nos clients. Chez Actual Assurance, la gestion de sinistre est incluse, de la déclaration à l'indemnisation.

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