L'assurance vie, choisie en toute indépendance
Épargner, préparer la retraite, transmettre : nous comparons les contrats de plusieurs assureurs — frais, fonds en euros, unités de compte — et nous construisons l'allocation adaptée à votre profil. Conseil gratuit et formalisé.
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Réponse rapide
Actual Assurance est un cabinet de courtage indépendant basé à Douai (Nord, 59) qui compare les contrats d'assurance vie de plusieurs assureurs: frais réduits (entrée souvent 0 %), fonds en euros à capital garanti, unités de compte diversifiées. L'argent reste disponible à tout moment; après 8 ans, les gains rachetés profitent d'un abattement de 4 600 € / 9 200 € par an, et la transmission bénéficie de 152 500 € d'abattement par bénéficiaire (versements avant 70 ans). Conseil gratuit, formalisé par écrit (devoir de conseil DDA), par des courtiers ORIAS.
Un contrat, quatre usages
L'assurance vie reste le placement préféré des Français parce qu'elle sert plusieurs objectifs à la fois — à condition d'être bien construite.
Épargner pour vos projets
Une épargne disponible à tout moment (le blocage 8 ans est une idée reçue : seul l'avantage fiscal attend 8 ans, pas votre argent).
Préparer la retraite
Des versements programmés à votre rythme, puis des rachats partiels ou une rente au moment voulu. Complémentaire d'un PER.
Transmettre à vos proches
Jusqu'à 152 500 € transmis par bénéficiaire sans fiscalité pour les versements réalisés avant 70 ans (art. 990 I du CGI).
Sécuriser et diversifier
Fonds en euros à capital garanti pour la sécurité, unités de compte pour le potentiel de performance — au dosage de votre profil.
Les 4 points qui font la différence
Deux contrats d'assurance vie peuvent avoir des résultats très différents à versements identiques. Voici ce que notre comparaison passe au crible.
Les frais
Frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage : quelques dixièmes de % par an font des milliers d'euros sur 20 ans. Nos contrats partenaires ont des frais d'entrée réduits, souvent nuls.
Fonds euros vs unités de compte
Le fonds en euros garantit le capital ; les unités de compte visent plus de performance mais présentent un risque de perte en capital. L'allocation doit suivre votre horizon et votre profil.
La clause bénéficiaire
Mal rédigée, elle peut ruiner l'avantage successoral. Nous la rédigeons avec vous et la relisons à chaque changement de situation.
Avant / après 70 ans
Les versements avant 70 ans bénéficient de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire ; après 70 ans, l'abattement devient global (30 500 €, art. 757 B). Le calendrier des versements compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Conseil délivré dans le cadre du devoir de conseil (directive DDA), formalisé par écrit avant toute souscription.
Pourquoi ouvrir votre assurance vie via Actual Assurance ?
Parce qu'un contrat se choisit sur 20 ans, pas sur une plaquette : indépendance, frais négociés et suivi dans la durée.
Vos questions sur l'assurance vie
L'argent d'une assurance vie est-il bloqué 8 ans ?
Non, c'est l'idée reçue la plus répandue : vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Les 8 ans correspondent uniquement à la maturité FISCALE du contrat : au-delà, les gains rachetés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) et d'un taux réduit. D'où l'intérêt d'ouvrir un contrat tôt, même avec un petit versement, pour « prendre date ».
Comment les gains sont-ils imposés ?
Seuls les GAINS sont imposés, et uniquement en cas de rachat. Avant 8 ans : prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 €/9 200 € sur les gains, puis 7,5 % + prélèvements sociaux (pour les versements jusqu'à 150 000 €). Une gestion des rachats bien pilotée permet souvent de ne quasiment rien payer.
Le capital est-il garanti ?
Sur le fonds en euros, oui : le capital est garanti par l'assureur (brut de frais de gestion) et les intérêts sont définitivement acquis chaque année (effet cliquet). Sur les unités de compte (actions, immobilier, obligations…), le capital n'est pas garanti : il y a un risque de perte, contrepartie d'un potentiel de rendement supérieur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Combien rapporte une assurance vie ?
Les fonds en euros ont servi en moyenne de l'ordre de 2,5 % ces dernières années, les meilleurs contrats dépassant 3 %. Les unités de compte dépendent des marchés : leur horizon pertinent est le moyen-long terme. Le vrai levier reste les frais : un contrat chargé à l'entrée et à la gestion peut coûter plus cher que ce que rapporte le fonds euros — c'est précisément ce que nous comparons.
Pourquoi ouvrir son assurance vie via un courtier plutôt qu'à la banque ?
L'indépendance : nous comparons les contrats de plusieurs assureurs (frais, qualité du fonds euros, choix d'unités de compte, options de gestion) au lieu de proposer le contrat maison. Le conseil est formalisé par écrit (devoir de conseil DDA), la clause bénéficiaire est travaillée, et vous gardez un interlocuteur local qui suit le contrat dans le temps. Notre rémunération est incluse dans les frais du contrat, jamais ajoutée.
Quel montant faut-il pour commencer ?
La plupart de nos contrats partenaires s'ouvrent à partir de quelques centaines d'euros, avec des versements libres ou programmés (dès 50 à 100 €/mois). L'important est de prendre date tôt pour faire courir les 8 ans fiscaux, puis d'alimenter le contrat à votre rythme.
Et si on faisait le point sur votre épargne ?
30 minutes avec un courtier ORIAS pour comparer votre contrat actuel ou en ouvrir un au bon endroit — gratuitement et sans engagement.