TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)

Définition détaillée

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) isole, dans le coût global d'un crédit, la part attribuable à l'assurance emprunteur : il correspond à l'écart entre le TAEG du prêt avec assurance et ce même taux sans assurance. Créé par la loi Hamon de 2014, il doit obligatoirement figurer sur les publicités, la fiche standardisée d'information (FSI) et l'offre de prêt, à côté du coût total en euros. Son intérêt est la comparaison : deux contrats aux garanties équivalentes se départagent d'un coup d'œil par leur TAEA. Les ordres de grandeur de notre barème 2026 : autour de 0,30 à 0,45 % par an en contrat groupe bancaire pour un emprunteur de 30 ans, contre 0,10 à 0,15 % en délégation — l'écart que la loi Lemoine permet de capter à tout moment, sans frais. Pour estimer le coût total, multipliez le TAEA par le capital emprunté et par la durée : 0,36 % sur 200 000 € pendant 20 ans représentent environ 14 400 €. Limite importante : le TAEA mesure un prix, pas un contenu. Il ne dit rien de la franchise ITT, du mode forfaitaire ou indemnitaire, des exclusions (dos/psy) ni de la quotité retenue — la comparaison n'a de sens qu'à garanties et quotités égales, ce que vérifie l'équivalence de garanties (critères CCSF).

Exemples concrets

• Prêt de 200 000 € sur 20 ans avec un TAEA de 0,36 % : environ 720 € par an, soit de l'ordre de 14 400 € sur la durée du prêt.
• Le même profil en délégation à 0,12 % : 240 € par an, environ 4 800 € au total — c'est cet écart que la comparaison des TAEA rend visible.
• Sur votre offre de prêt, le TAEA figure à côté du TAEG : c'est la part du taux global attribuable à l'assurance.

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