Ressources
Comparatif 2026
SwissLife vs Generali : quelle délégation emprunteur Loi Lemoine ?
Comparatif détaillé pour substituer votre assurance de prêt immobilier
?
Résumé rapide
SwissLife est plus avantageux pour les emprunteurs de 50-65 ans, les capitaux importants (> 500 k€), et les besoins de prise en charge ITT rapide. Generali tire son épingle du jeu sur les professions intellectuelles 30-45 ans et les profils internationaux. Notre cabinet à Douai compare les 2 + 23 autres compagnies (April, Cardif, Suravenir, Spheria, Utwin, MetLife) pour identifier votre meilleure offre — l'écart total sur la durée du prêt peut atteindre 5 000€.
Actual Assurance, courtier indépendant à Douai (Nord, 59), accompagne les emprunteurs dans la délégation ou substitution d'assurance de prêt immobilier en vertu de la Loi Lemoine 2022 (résiliable à tout moment depuis le 1er septembre 2022). Nous comparons SwissLife et Generali — deux références sur le segment — en parallèle des 23 autres compagnies. Économie typique constatée : 5 000 à 15 000€ sur la durée totale d'un prêt.
Les deux options en un coup d'œil
SwissLife
Assurance Emprunteur
Generali
Assurance Emprunteur
Tableau comparatif détaillé
| Critère | SwissLife | Generali |
|---|---|---|
| Équivalence 18 critères CCSF | Couvre 18/18 critères | Couvre 18/18 critères |
| Âge max à la souscription | 75 ans | 70 ans |
| Capital max assuré | Jusqu'à 3 M€ | Jusqu'à 2 M€ |
| DC/PTIA | Inclus | Inclus |
| IPT (invalidité permanente totale ≥ 66 %) | Inclus | Inclus |
| ITT (incapacité temporaire de travail) | Indemnités dès 30j ou 60j (au choix) | Indemnités dès 30j ou 90j |
| Sports à risque (ski, montagne, plongée) | Couverts sans surprime jusqu'à niveau loisir | Couverts sans surprime jusqu'à niveau loisir |
| Professions à risque (BTP, sapeurs-pompiers) | Acceptées avec questionnaire spécifique | Acceptées avec questionnaire spécifique |
| Convention AERAS | Oui (cancers, hépatite, ALD) | Oui (cancers, hépatite, ALD) |
| Droit à l'oubli (cancer/hépatite C) | 5 ans après rémission | 5 ans après rémission |
| Délai d'acceptation (dossier complet) | 5 à 10 jours ouvrés | 7 à 14 jours ouvrés |
| Économie typique sur durée totale du prêt | 8 000 à 14 000€ vs bancassurance | 7 000 à 13 000€ vs bancassurance |
SwissLife
Avantages
- Acceptation jusqu'à 75 ans (rare sur le marché)
- Capital assurable jusqu'à 3 M€ (grands patrimoines)
- ITT déclenchable dès 30 jours d'arrêt
- Délai d'acceptation rapide (5-10 j)
- Tarifs très compétitifs pour 30-50 ans
Limites
- Surprime sport extrême plus marquée
- Application mobile basique pour le suivi
Generali
Avantages
- Tarification fine sur les professions intellectuelles
- Couverture sport loisir équivalente à SwissLife
- Réseau mondial pour expatriés et déplacements
- Service client multilingue
Limites
- Âge max 70 ans (vs 75 chez SwissLife)
- Délai d'acceptation un peu plus long
- Capital max 2 M€ (limitant pour grands prêts)
Comment faire le bon choix ?
Choisissez swisslife si...
- Vous avez 50-75 ans et cherchez une délégation Loi Lemoine
- Votre capital à assurer dépasse 500 000€
- Vous voulez une couverture ITT déclenchable dès 30 jours
- Vous voulez un délai d'acceptation court (5-10 jours)
Choisissez generali si...
- Vous êtes en profession intellectuelle 30-45 ans
- Vous voyagez ou travaillez régulièrement à l'international
- Vous voulez un service client multilingue
- Votre capital est modeste (< 300 000€)
Questions fréquentes
SwissLife ou Generali pour ma délégation Loi Lemoine ?
Ça dépend de votre âge, profession et capital. SwissLife : avantage pour 50-75 ans, capitaux > 500k€, ITT 30 j. Generali : avantage pour les professions intellectuelles 30-45 ans. Mais d'autres compagnies (April Emprunteur, Cardif Libertés Emprunteur, Spheria Vie, Utwin) peuvent être encore plus compétitives pour votre profil exact. Actual Assurance simule les 25+ acteurs en parallèle en moins de 24h.
Quelle économie sur ma durée de prêt ?
Économie typique constatée chez nos clients : 5 000 à 15 000€ sur la durée totale du prêt en passant d'une bancassurance (assurance contractée auprès de la banque) à une délégation externe Loi Lemoine. Pour un prêt 200 000€ sur 20 ans, l'économie moyenne est de ~8 000€. Pour 400 000€ sur 25 ans, ~14 000€. La substitution se fait à tout moment depuis le 1er septembre 2022 (Loi Lemoine).
Qu'est-ce que la Convention AERAS ?
La Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant ou ayant eu une pathologie grave (cancer, hépatite, diabète, ALD) d'accéder à une assurance emprunteur dans des conditions favorables. SwissLife et Generali sont tous deux signataires AERAS et appliquent les 3 niveaux d'examen. Voir notre guide /guides/convention-aeras-assurance-risques-aggraves.
Droit à l'oubli après un cancer ou hépatite C ?
Depuis la Loi Lemoine 2022, le droit à l'oubli est de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique (sans rechute), pour tous les cancers et l'hépatite C. SwissLife et Generali l'appliquent intégralement. Cela signifie que vous n'avez pas à déclarer la pathologie après 5 ans de rémission, donc pas de surprime ni d'exclusion possible.
Sports à risque couverts ?
Niveau loisir (ski de piste, plongée < 20m, montagne hors haute altitude, escalade en salle) : couverts sans surprime chez les 2. Niveaux compétition ou extrême (ski hors-piste, alpinisme > 4 500m, parachutisme, parapente) : surprime ou exclusion possible. Déclarez toujours honnêtement vos pratiques au questionnaire — une omission peut entraîner la nullité du contrat en cas de sinistre.
Comment substituer mon assurance emprunteur ?
Procédure Loi Lemoine en 5 étapes : (1) demander à Actual Assurance un comparatif délégation (gratuit, sous 24h), (2) souscrire le nouveau contrat avec équivalence 18 critères CCSF, (3) envoyer le nouveau contrat à votre banque, (4) la banque a 10 jours pour valider l'équivalence (refus motivé uniquement si critères non respectés), (5) résiliation effective de l'ancien contrat. Pas de pénalité, pas de frais. On gère toute la procédure pour vous.
Délai d'acceptation chez SwissLife vs Generali ?
SwissLife : 5 à 10 jours ouvrés après réception du dossier complet (questionnaire de santé, justificatifs revenu, simulation prêt). Generali : 7 à 14 jours ouvrés. Pour les profils risque aggravé AERAS, comptez 4 à 6 semaines additionnelles (passage en commission médicale). Actual Assurance accélère le processus en préparant un dossier complet dès la simulation.
Faites confiance à un courtier expert
Actual Assurance compare 25+ compagnies pour vous trouver la meilleure offre. Devis gratuit et sans engagement en 2 minutes.