Simulateur économie Loi Lemoine
Actual Assurance, courtier indépendant à Douai (Nord, 59), vous propose de calculer en 1 minute votre économie potentielle en substituant votre assurance emprunteur. Gain moyen constaté chez nos clients : 5 000 à 15 000 € sur la durée du prêt.
Estimation indicative · 25+ compagnies comparées · Devis personnalisé sous 24h
Simulateur économie Loi Lemoine
Estimation de votre gain en changeant d'assurance emprunteur
Le capital restant à rembourser sur votre prêt
Années restantes avant la fin du remboursement
Visible sur votre offre de prêt (typiquement 0,30%-0,50% pour bancassurance)
L'économie augmente avec l'âge (les écarts de tarifs grandissent)
Économie estimée sur la durée restante du prêt
10 000 €
Soit 42 € par mois · 63%d'économie sur le coût de l'assurance
Coût actuel (bancassurance)
16 000 €
sur 20 ans · taux 0.40%
Coût estimé en délégation
6 000 €
sur 20 ans · taux estimé 0.15%
Estimation indicative. Les taux réels dépendent de votre profil de santé, profession, montant et durée exacte du prêt. Devis personnalisé garanti sous 24h auprès de 25+ compagnies partenaires.
Obtenir mon devis Loi Lemoine personnaliséComment fonctionne la Loi Lemoine ?
La Loi Lemoine du 28 février 2022est entrée en vigueur le 1er septembre 2022. Elle révolutionne le marché de l'assurance emprunteur en permettant à tout emprunteur de résilier son contrat à tout moment, sans frais ni pénalité, et de le remplacer par un contrat équivalent moins cher.
Avant la Loi Lemoine, vous étiez verrouillé sur l'assurance proposée par votre banque (bancassurance), avec des tarifs souvent 2 à 3 fois plus élevés que ceux d'une délégation externe. Aujourd'hui, vous pouvez économiser massivement en quelques semaines.
Résiliation à tout moment
Dès le 1er jour du prêt, sans attendre la date d'anniversaire ni la 1ère année.
Zéro frais
La banque ne peut facturer aucun frais de substitution. Procédure 100% gratuite.
Droit à l'oubli renforcé
5 ans après rémission d'un cancer / hépatite C, plus de questionnaire santé à déclarer.
Comment on prend en charge votre substitution
Actual Assurance gère l'intégralité du dossierde A à Z. Vous n'avez rien à faire seul face à votre banque.
Devis personnalisé sous 24h
Nous interrogeons 25+ compagnies (April Emprunteur, SwissLife, Cardif Libertés, Suravenir, Spheria, Utwin, MetLife...) pour identifier la meilleure offre selon votre profil exact.
Souscription avec équivalence 18 critères CCSF
Nous montons le dossier en respectant strictement les 18 critères d'équivalence exigés par la banque, pour qu'elle ne puisse pas refuser la substitution.
Transmission à votre banque
Nous envoyons le nouveau contrat à votre banque qui a 10 jours ouvrés pour valider l'équivalence. Refus motivé uniquement possible si critères CCSF non respectés (cas rarissime).
Substitution effective
L'ancien contrat est résilié automatiquement, le nouveau prend effet. Votre prélèvement d'assurance baisse dès le mois suivant. Aucun trou de couverture entre les 2 contrats.
Suivi à vie
Si vous avez un sinistre (arrêt de travail, invalidité, décès) pendant la durée du prêt, votre conseiller Actual Assurance prend en charge la déclaration et le suivi du dossier.
Questions fréquentes
Comment fonctionne la Loi Lemoine pour changer d'assurance emprunteur ?+
Depuis le 1er septembre 2022, la Loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Vous devez juste présenter à votre banque un nouveau contrat avec une équivalence de garanties (les 18 critères CCSF). La banque a 10 jours ouvrés pour valider l'équivalence et substituer le contrat. Aucun motif n'est requis.
Combien puis-je économiser concrètement avec la Loi Lemoine ?+
L'économie moyenne constatée chez nos clients d'Actual Assurance est de 5 000 à 15 000 € sur la durée totale du prêt. Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, l'économie typique est d'environ 8 000 €. Pour 400 000 € sur 25 ans, environ 14 000 €. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus l'écart entre la bancassurance et une délégation externe est important.
Le simulateur est-il fiable ?+
Le simulateur donne une estimation indicative basée sur les tarifs moyens du marché 2026 et votre tranche d'âge. Le taux réel d'une délégation dépend aussi de votre profession (BTP, sapeur-pompier, etc. = surprime possible), de vos antécédents médicaux et du montant exact à assurer. Pour un calcul exact, demandez un devis gratuit à Actual Assurance : nous interrogeons 25+ compagnies (April Emprunteur, SwissLife, Generali, Cardif Libertés, Suravenir, Spheria, Utwin, MetLife) en moins de 24h.
Quelle équivalence de garanties ma banque peut-elle exiger ?+
Votre banque ne peut exiger que les garanties listées dans sa fiche standardisée d'information (FSI), parmi les 18 critères du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Concrètement : DC (décès), PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), ITT (incapacité temporaire totale de travail). Si le nouveau contrat couvre ces critères, la banque ne peut pas refuser la substitution.
Loi Lemoine et droit à l'oubli : qu'est-ce que ça change ?+
La Loi Lemoine a renforcé le droit à l'oubli : 5 ans après la fin du protocole thérapeutique (sans rechute), vous n'avez plus à déclarer un cancer ou une hépatite C dans votre questionnaire de santé. Cela ouvre l'accès à des tarifs standards aux anciens malades. Pour les prêts < 200 000 € se terminant avant les 60 ans de l'emprunteur, aucun questionnaire de santé n'est demandé du tout.
Y a-t-il des frais ou des pénalités pour changer ?+
Non, aucun frais. La Loi Lemoine interdit explicitement à la banque de facturer des frais de substitution. Pas de pénalité, pas de frais de dossier, pas de commission. C'est gratuit et sans engagement. Actual Assurance prend en charge l'intégralité du dossier de substitution (constitution, équivalence garanties, transmission à la banque).
Combien de temps prend la procédure de substitution ?+
Procédure type : 2 à 4 semaines. Étape 1 (jour J) : demande de devis Actual Assurance, retour sous 24h. Étape 2 (J+3 à J+7) : souscription du nouveau contrat avec équivalence 18 critères CCSF. Étape 3 (J+8 à J+18) : envoi à la banque qui a 10 jours ouvrés pour valider. Étape 4 (J+20 à J+28) : substitution effective, résiliation de l'ancien contrat. Tout est géré pour vous.
Loi Lemoine ou Loi Hamon ? Quelle différence ?+
La Loi Hamon (2014) permettait de résilier l'assurance emprunteur uniquement la première année. La Loi Lemoine (2022) est plus puissante : résiliation à tout moment, dès le 1er jour, et pendant toute la durée du prêt. La Loi Lemoine a abrogé l'amendement Bourquin (qui ouvrait la résiliation à date d'anniversaire). Aujourd'hui, c'est uniquement la Loi Lemoine qui s'applique.
Prêt à concrétiser votre économie ?
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