Changer d'assurance emprunteur LCL : économisez jusqu'à 15 000 €
Quittez le contrat groupe du LCLpour une assurance déléguée moins chère, à garanties équivalentes. La loi Lemoine vous l'autorise à tout moment — on s'occupe de tout.
Mis à jour le
Réponse rapide
Oui, vous pouvez quitter l'assurance de prêt du LCL à tout moment, sans frais ni pénalité, depuis la loi Lemoine (2022). Le contrat groupe — assuré par Predica (groupe Crédit Agricole) — coûte généralement 0,30 à 0,40 % du capital ; une délégation adaptée à votre profil descend vers 0,10 à 0,15 %, soit plusieurs milliers d'euros d'économie sur la durée du prêt. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre et ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes (18 critères CCSF). Actual Assurance, courtier ORIAS à Douai, fournit le certificat d'équivalence et gère la substitution de bout en bout, gratuitement.
Résilier l'assurance de prêt du LCL
L'assurance de prêt de LCL est le plus souvent assurée par Predica. Comme pour tout contrat groupe bancaire, le tarif est mutualisé. En déléguant votre assurance emprunteur, vous bénéficiez d'un tarif calculé sur votre profil — souvent l'un des plus gros postes d'économie d'un crédit immobilier.
Le contrat groupe du LCL est aujourd'hui assuré par Predica (groupe Crédit Agricole). Actual Assurance, courtier indépendant à Douai, compare plus de 25 assureurs délégués et pilote toute la substitution, résiliation comprise.
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Visible sur votre offre de prêt (typiquement 0,30%-0,50% pour bancassurance)
L'économie augmente avec l'âge (les écarts de tarifs grandissent)
Économie estimée sur la durée restante du prêt
10 000 €
Soit 42 € par mois · 63% d'économie sur le coût de l'assurance
Coût actuel (bancassurance)
16 000 €
sur 20 ans · taux 0.40%
Coût estimé en délégation
6 000 €
sur 20 ans · taux estimé 0.15%
Estimation indicative. Les taux réels dépendent de votre profil de santé, profession, montant et durée exacte du prêt. Devis personnalisé garanti sous 24h auprès de 25+ compagnies partenaires.
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Changer d'assurance LCL en 4 étapes
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Souscription du nouveau contrat
Nous montons un contrat dont les garanties sont au moins équivalentes (18 critères CCSF), condition pour que la banque ne puisse pas refuser.
Envoi à la banque (10 jours)
La demande de substitution est transmise à votre banque, qui dispose de 10 jours ouvrés pour valider et doit motiver tout refus.
Substitution effective
Le nouveau contrat prend le relais à la date d'effet, l'ancien est résilié. Votre prêt et son taux ne changent pas — seule l'assurance change.
Lettre de demande de substitution du LCL
À adresser à votre agence LCL ou la messagerie sécurisée de l'espace client, à défaut un courrier recommandé avec AR.
[Vos nom et prénom]
[Votre adresse]
Références du prêt : [numéro du prêt immobilier]
Objet : demande de substitution d'assurance emprunteur — prêt n° [référence] (article L.113-12-2 du Code des assurances)
Madame, Monsieur,
Conformément à l'article L.113-12-2 du Code des assurances, issu de la loi n° 2022-270 du 28 février 2022 (dite « loi Lemoine »), je vous informe de ma volonté de substituer au contrat d'assurance de groupe couvrant mon prêt immobilier n° [référence] le contrat d'assurance individuelle souscrit auprès de [nom du nouvel assureur], à effet du [date souhaitée].
Le nouveau contrat, dont vous trouverez ci-joint les conditions générales et particulières ainsi que le certificat d'équivalence, présente un niveau de garanties au moins équivalent aux critères que vous avez rendus publics conformément aux recommandations du CCSF.
Je vous rappelle que vous disposez d'un délai de dix jours ouvrés à compter de la réception de la présente pour m'informer de votre décision, tout refus devant être motivé par écrit et de manière exhaustive. Je vous remercie de bien vouloir m'adresser, en cas d'acceptation, l'avenant au contrat de prêt mentionnant le nouveau taux annuel effectif global.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
[Date et signature]
Contrat groupe LCL vs assurance déléguée
| Critère | Contrat groupe LCL | Délégation (via Actual Assurance) |
|---|---|---|
| Assureur | Predica (groupe Crédit Agricole) | 25+ assureurs comparés (April, Cardif, Generali, MetLife, Suravenir…) |
| Tarification | Mutualisée entre tous les emprunteurs | Personnalisée : âge, état de santé, statut fumeur, profession |
| Taux indicatifs (moins de 35 ans) | ≈ 0,30 à 0,40 % du capital | ≈ 0,10 à 0,15 % du capital |
| Économie potentielle | — | 5 000 à 15 000 € sur la durée du prêt |
| Garanties | Standard du groupe | Au moins équivalentes (18 critères CCSF), souvent supérieures |
| Changement | Résiliable à tout moment (loi Lemoine) | Souscription à tout moment, substitution gérée par le courtier |
Taux indicatifs constatés sur le marché en 2026, variables selon profil et contrat. Voir notre barème 2026.
Changer d'assurance emprunteur LCL : vos questions
Comment résilier l'assurance emprunteur du LCL ?
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Vais-je perdre des garanties en quittant le contrat du LCL ?
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