Comment résilier son assurance auto : loi Hamon, démarches et économies 2026
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Hamon en 2015, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment après 12 mois de souscription — sans frais, sans justification, sans lettre recommandée à envoyer vous-même. En 2026, la prime moyenne d'assurance auto atteint 611 € par an selon le baromètre L'Argus, avec des écarts allant de 398 € en Lozère à 782 € en Île-de-France. Changer d'assureur au bon moment peut représenter une économie réelle. Voici comment procéder, étape par étape.
Qu'est-ce que la loi Hamon et comment s'applique-t-elle à l'assurance auto ?
La loi Hamon (loi n° 2014-344 du 17 mars 2014, relative à la consommation) a profondément modifié les règles de résiliation des contrats d'assurance. Avant 2015, un assuré ne pouvait résilier son contrat qu'à l'échéance annuelle, avec un préavis de 2 mois. La loi Hamon a supprimé cette contrainte pour les contrats ayant plus d'un an d'ancienneté.
Ce que dit la loi exactement
L'article L113-15-2 du Code des assurances précise que tout assuré peut, à l'expiration d'un délai d'un an à compter de la première souscription, résilier sans frais ni pénalités un contrat d'assurance de dommages à tout moment. La résiliation prend effet 1 mois après la réception de la notification par l'assureur.
Qui effectue les démarches ?
C'est là l'avantage principal de la loi Hamon pour l'assurance auto : vous n'avez rien à faire vous-même. Lorsque vous souscrivez un nouveau contrat, votre nouvel assureur se charge d'envoyer la lettre de résiliation en recommandé à votre ancienne compagnie. Votre ancien assureur dispose ensuite de 30 jours pour vous rembourser le prorata de prime correspondant à la période non couverte.
Les conditions pour résilier via la loi Hamon
Pour bénéficier de la résiliation loi Hamon, trois conditions doivent être réunies :
- Ancienneté du contrat : au moins 12 mois depuis la date de première souscription (pas la date d'échéance)
- Type de contrat : la loi Hamon s'applique aux assurances de dommages (auto, habitation, moto) — pas à la santé ni à la prévoyance
- Souscription d'un nouveau contrat : vous devez présenter un nouveau contrat en cours de validité couvrant les mêmes risques
Si votre contrat a moins de 12 mois, d'autres motifs de résiliation restent possibles (voir section suivante).
Les autres cas de résiliation en cours d'année
La loi Hamon n'est pas le seul levier. Plusieurs événements de vie permettent de résilier votre assurance auto avant 12 mois, ou sans préavis :
- Vente du véhicule : résiliation immédiate, avec remboursement au prorata dès le lendemain de la cession
- Destruction totale du véhicule suite à un sinistre : résiliation de plein droit
- Déménagement à l'étranger (hors Union Européenne)
- Changement de situation professionnelle entraînant la fin de l'utilisation du véhicule
- Hausse de prime injustifiée : si votre assureur augmente votre cotisation sans lien avec votre sinistralité, vous disposez de 30 jours à compter de la notification pour résilier
- Résiliation à l'échéance (loi Chatel) : préavis de 2 mois avant la date d'anniversaire du contrat ; votre assureur doit vous envoyer un avis d'échéance entre 3 et 1 mois avant la date limite
Combien peut-on économiser en changeant d'assureur ?
En 2026, la prime moyenne d'assurance auto s'établit à 611 €/an selon le baromètre L'Argus de mars 2026. Mais les écarts entre assureurs pour un même profil peuvent atteindre 200 à 400 € par an.
Quelques ordres de grandeur pour 2026 :
- Conducteur expérimenté (35 ans, bonus 0,50, berline compacte essence) : entre 380 € et 620 € selon la compagnie et la région
- Jeune conducteur (22 ans, première assurance) : prime moyenne de 2 164 €/an, avec des offres dès 1 400 € chez certains assureurs spécialisés
- Senior (60 ans, bonus maximum, voiture de plus de 8 ans) : entre 220 € et 420 €
- Île-de-France : prime moyenne de 782 €, soit 28 % au-dessus de la moyenne nationale
Selon plusieurs comparateurs, l'économie moyenne réalisée lors d'un changement d'assureur est de 150 à 200 € par an. Sur 5 ans, cela représente jusqu'à 1 000 € d'économie à garanties équivalentes.
Comment résilier son assurance auto en 5 étapes
- Vérifiez l'ancienneté de votre contrat : regardez la date de première souscription sur votre attestation ou votre espace client. Si plus de 12 mois → loi Hamon. Sinon → résiliation à l'échéance ou motif légal.
- Demandez votre relevé d'information à votre assureur actuel (il a l'obligation de vous le fournir sous 15 jours ouvrables sur simple demande écrite). Ce document récapitule votre bonus-malus et vos sinistres sur 5 ans.
- Comparez les offres en transmettant votre relevé d'information à plusieurs assureurs ou à un courtier, pour obtenir des devis sur une base identique.
- Souscrivez votre nouveau contrat et communiquez à votre nouvel assureur les coordonnées de votre assureur actuel (numéro de contrat, adresse de la compagnie).
- Laissez agir votre nouvel assureur : il envoie la résiliation en recommandé à l'ancien. La résiliation est effective 1 mois après réception. Votre ancien assureur vous rembourse le prorata sous 30 jours.
Relevé d'information : la pièce maîtresse de votre dossier
Le relevé d'information est le document que tout nouvel assureur vous demandera. Il résume votre historique sur les 5 dernières années :
- Votre coefficient bonus-malus actuel (entre 0,50 et 3,50)
- La liste de vos sinistres responsables et leurs dates
- Les conducteurs déclarés sur le contrat
- La date de délivrance du permis de conduire
Votre assureur actuel a l'obligation légale de vous le fournir sous 15 jours ouvrables (article A121-1 du Code des assurances). La plupart le transmettent par email en 24 à 48 h. Un bon coefficient bonus-malus de 0,50 est un atout majeur : certains assureurs appliquent des réductions supplémentaires aux conducteurs ayant ce coefficient depuis plus de 10 ans.
Résiliation et assurance jeune conducteur
Les jeunes conducteurs paient en moyenne 2 164 €/an en 2026, soit 3,5 fois plus qu'un conducteur expérimenté avec bonus maximum. Changer d'assureur après 12 mois peut faire économiser plusieurs centaines d'euros, surtout si aucun sinistre responsable n'est survenu durant la première année.
Après une première année sans sinistre, votre coefficient bonus passe de 1,00 à 0,95, puis à 0,90 après deux ans sans sinistre. Chaque année compte dans la construction de votre bonus.
Pour les jeunes conducteurs, il est conseillé de comparer au moins 5 offres et d'étudier les formules adaptées : assurance au kilomètre, formule tiers étendu, assurance mensuelle résiliable. Un courtier comme Actual Assurance analyse les offres de plusieurs compagnies partenaires pour trouver la meilleure option selon votre usage réel — demandez un devis personnalisé en moins de 3 minutes.
Questions fréquentes
Peut-on résilier une assurance auto souscrite il y a 6 mois ?
Non, la loi Hamon n'est applicable qu'après 12 mois de contrat. Avant ce délai, seule une résiliation pour motif légal (vente du véhicule, déménagement à l'étranger, hausse de prime injustifiée) ou une résiliation à l'échéance annuelle sont possibles. Vérifiez les conditions générales de votre contrat pour identifier les clauses spécifiques.
Mon assureur peut-il refuser la résiliation loi Hamon ?
Non. La loi Hamon est d'ordre public : dès lors que votre contrat a plus d'un an et que vous présentez un nouveau contrat en cours de validité, votre assureur ne peut pas s'opposer à la résiliation. Il doit confirmer la date d'effet et rembourser le prorata de prime dans les 30 jours suivant la résiliation effective. En cas de résistance, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance.
Reste-t-on couvert pendant le délai d'un mois après la demande ?
Oui. La résiliation ne prend effet qu'un mois après notification à votre ancien assureur. Pendant ce délai, vous êtes couvert par votre ancien contrat. En pratique, vous êtes également couvert par votre nouveau contrat dès sa souscription. Votre ancien assureur remboursera les jours correspondant à la période de double couverture.
Le bonus-malus se transfère-t-il d'un assureur à l'autre ?
Oui, le coefficient bonus-malus est attaché au conducteur, pas au contrat ni à l'assureur. Il figure sur votre relevé d'information et tout nouvel assureur doit en tenir compte pour le calcul de la prime. Un coefficient de 0,50 obtenu après 13 ans sans sinistre responsable reste acquis, à condition de rester assuré sans interruption.
Combien de temps pour obtenir son relevé d'information ?
Votre assureur actuel a 15 jours ouvrables pour vous le transmettre après une demande écrite (article A121-1 du Code des assurances). La plupart des compagnies le fournissent en 24 à 48 h par email, voire directement depuis l'espace client en ligne. En cas de délai dépassé ou de refus, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance ou l'ACPR.
Conclusion : la résiliation, un droit à exercer régulièrement
Avec une prime moyenne de 611 €/an en 2026 et des écarts pouvant atteindre 200 à 400 € entre assureurs pour un même profil, comparer régulièrement son assurance auto est une démarche rentable. La loi Hamon a simplifié cette démarche au maximum : après 12 mois, vous n'avez qu'à souscrire un nouveau contrat, et votre nouvel assureur s'occupe du reste.
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À retenir :
- La loi Hamon permet de résilier après 12 mois, à tout moment, sans frais ni justification
- C'est votre nouvel assureur qui envoie la résiliation à l'ancien — vous n'avez rien à faire
- L'économie moyenne lors d'un changement d'assureur est de 150 à 200 €/an
- La prime moyenne en France est de 611 €/an en 2026 (baromètre L'Argus mars 2026)
